财富_车险投保入口上线、车主体验亮报价……比亚迪财险会成为新能源车险的“鲇鱼”吗?

每经记者 袁园    每经编辑 廖丹    

自从易安财险100%股权被受让并改名为“比亚迪财险”后，这个由比亚迪全额持股的保险公司就备受市场瞩目。

近期，比亚迪财险微信公众号上开放了车险投保入口，开放区域为包括安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西在内的7个省份。

一石激起千层浪。随着比亚迪财险车险投保入口的放开，与其相关的保费价格、投保感受也成为了车主们关注的焦点。某位车主在微信群里“晒”出的一张投保明细显示，比亚迪BYD64705T6HEV5插电式混合动力多用途乘用车的商业车险（即不包含交强险）价格仅为1423.63元。

而在公众号和社交平台上，也有关于比亚迪财险与其他车险的报价对比，不少车主表示比亚迪财险的新能源车险报价更低。

比亚迪财险的保费价格是否真的便宜？其投保流程和感受如何？带着这样的疑问，《每日经济新闻》记者采访了部分车主，其就比亚迪财险的价格和个人的投保体验给出了看法。

“感觉价格还是比较友好的”

比亚迪财险的车险投保入口甫一上线，就在网上引起了广泛关注。在比亚迪王朝APP的车主圈子中，已有不少车主发布了报价的截图信息。多位车主表示，比亚迪财险保费较其他保险机构的报价更低。

以一位比亚迪秦车主的截图来看，其商业车险的保费报价是2248.13元。其中，车辆损失险1492.64元，三责险698.1元，车上人员责任保险（驾驶人）16.22元，车上人员责任保险（乘客）41.17元。据其介绍，其他保司的报价在4500左右。不过，从其发布的报价图表来看，比亚迪财险给出的仅是商业车险的报价，如果加上交强险，其总体保费也在3000元左右了。

另一位比亚迪秦的车主也“晒”出了比亚迪财险的报价，交强险和商业车险合计保费为3316.4元。据其介绍，其他保司的报价在4000元左右，比亚迪财险的报价较其他保司的价格低了两成左右。

“我的车8月份保险就到期了，听说了比亚迪车险上线了，就去做了一下测试，感觉价格还是比较友好的。”广东车主张先生对记者表示，通过测算，其商业车险的报价是3122.89元，比其去年的商业车险低了500余元。由于当前其车还未在报价期，所以无法跟其他保司今年的价格作对比。不过张先生个人感觉，价格还是在可以接受的范围内，觉得比较友好，能感受到比亚迪财险的价格优势。“我去年没有出险，整体的价格也不太可能走高。而且去年虽然加上交强险总体保费在5000元左右，但是最后还给我优惠了900元，等于实际保费才约4000元。”

另一位广东的车主王先生，他的车最近正好到了续保期，带着好奇他对比亚迪财险跟其他保司机构作了价格对比。比亚迪财险报价显示，王先生的车险保费一共是3600元左右，其中商业车险的价格是2773元，交强险是855元。另一保司给出的报价是4045元，可优惠280元，整体报价中商业车险的价格是2791元左右，交强险是855元，另有约400元的驾乘人员补充意外伤害保险。

“比亚迪如果打通了数据车机，可能对其车型定价更精准。”在某保险从业者看来，比亚迪自营车险还是有很多优势的，毕竟数据都在自己手里。

《每日经济新闻》记者也就比亚迪财险的车险定价问题采访了比亚迪方面，但截至发稿，暂未得到其正面回应。

“可以自定义险种和保额，体验感挺好”

相比于其他车主看重价格，张先生对于投保体验更为关注。“比亚迪财险可以自定义险种和保额，体验感挺好。”据其介绍，去年在投保的时候，张先生就被捆绑了520元的非车险保费。

张先生去年车险被“捆绑”了520元其他保险

就比亚迪的投保界面来看，车主可以自己选择和搭配产品，灵活度很高，很具有互联网保险的特性。不过，比亚迪财险目前仅开通了线上投保入口，一些车主在投保过程中，难免遇到一些投保问题。

例如，有车主在投保过程中出现了车型不匹配的问题。“我的车是21款宋plusdmi110旗舰plus，但是在投保的时候不知道怎么回事，只能选110旗舰版，说我的不符合plus版。”王先生表示。

“我刚试了比亚迪财险的车险投保，在选择车型的时候就没有我这款车，选了相似的车型，又出不来报价。”李先生的车是华晨宝马车系，其试了用其他相似的车型投保，“车架号跟我选的车对不上，报不了价；或者我的车本身在投保期内，报不了价。”

为何车主对比亚迪财险“期待值拉满”？

线上开放七省投保，比亚迪财险便已吸引了市场的目光。甚至有车主喊话，希望比亚迪财险赶紧将承保区域拓展到其所在省份。

车主们对于比亚迪财险抱有高期待的背后，反映的是目前新能源车险保费普遍较高的现状。由于新能源车是新生事物，且构造区别于传统燃油车，所以保司在新能源车险领域还是新玩家，无论是数据沉淀还是风险测算都还处于探索阶段。

“新能源车在保险方面的表现跟传统燃油车的差距还是很大的，这跟新能源车的工程特点有关，例如其使用的是一体成型技术。此外，新能源车的车主往往比较年轻，驾驶习惯和行为也跟传统燃油车有所不同。”律商联讯风险信息销售总监侯维强此前曾表示，这些导致新能源车在保险上的表现与传统燃油车有所不同。

新能源车的“新”给保司带来了很多挑战，最直接的表现就是赔付率和赔付成本高企，短期难以实现盈利。而新能源车的“新”体现在保费端就是贵，车主能明显感觉到新能源车险的保费高于传统燃油车。

如何解决“险企喊亏，车主喊贵”这一难题？业内期待“车企进军车险”能把新能源车险保费价格“打下来”。因为，车企在新能源车的技术、风险、性能等方面有一定的了解，这使得新能源车企进军保险市场具有天然优势。

2023年5月，比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险100%股权。随后，比亚迪对易安财险进行了更名、增资、增加业务范围等一系列紧锣密鼓的调整。

“就新能源车企开展车险业务来讲，其确实能为车险市场引入一股新势力，车企的独特优势会给行业带来变革。”律商联讯风险信息董事总经理戴海燕表示，首先是数据优势，车企可以获取到关于车主的驾驶习惯、车辆使用状况等大量数据，这些数据对于车险的定价和风险评估具有极高的价值；其次是产品定制，基于对自身产品的深入了解，车企可以定制更符合新能源汽车特点的车险产品，为车主提供更全面、更精准的保障；第三是客户体验，车企可以将车险服务与销售、售后等环节整合成一个完整的车的生态链，提供更加便捷、一体化的服务体验。

业内：比亚迪财险这条“鲇鱼”的影响不可忽视

虽然主机厂做保险有很多优势，但在业内人看来，车企入局保险也面临很多挑战，比如数据、人才和服务网络。

具体来看，戴海燕分析称，一是运营难度，虽然车企想把车险纳入车生态中，但车险毕竟还是一个非常专业的保险板块业务，需要专业的运营团队和强大的技术支持，这对于车企来说是一个全新的领域；二是合规风险，车险是一个强监管行业，运营车险需要遵守相关法律法规，确保业务的合规性；三是规模效应，车险业务需要达到一定的规模才能实现盈利。

无论如何，比亚迪财险已经迈出了第一步，这条“鲇鱼”也将会持续搅动新能源车险这一池春水。“比亚迪财险的入局极有可能成为影响新能源车险价格走势的‘鲇鱼’，通过推动行业竞争、创新服务模式、优化成本结构，最终惠及广大新能源汽车消费者，同时也促进整个车险行业的健康发展与转型升级。”戴海燕预测，然而比亚迪财险真的要取得成功，还需克服行业专业性、成本控制等多方面挑战，并有效利用其数据和技术优势，创新保险产品和服务模式。

当然，也有从业者呼吁合作，希望保司和车企能携手共赢。“过往保险公司更倾向于自己开发App，形成以车险为主产品，附带各类售后服务的独立保险应用场景。”有业内人士撰文指出，新能源车企对客户的触达更直接、黏性更强，保险公司要主动和新能源车企合作形成闭环，提供定制化的产品和服务，把车险产品嵌入整个新能源车售后服务体系，让客户在用车、充电、修车、报案、理赔等环节形成闭环式体验，最终由保险公司和车企共同管理人车风险，协同控制费用支出，共享经营价值。

封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

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