虚拟币交易所_安华农业保险总精算师姜家祥:自建和引入第三方数据并不能完全解决新能源车险的定价问题
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每经记者 袁园 每经编辑 陈旭
7月8日,每日经济新闻主办的2024中国保险业创新与发展论坛召开,其中在“五篇大文章”系列研讨会——新能源车险差异化定价探索与挑战上,来自保险业的新能源车险业务一线负责人齐聚一堂,共议新能源车险发展的挑战和机遇。
研讨会上,安华农业保险总精算师姜家祥表示,新能源车险亏损的根本原因是使用性质错配和定价错配,若以此角度去预测未来新能源车险保费的变化趋势,则新能源车险保费仍然会呈现上涨趋势。如果能将使用性质进行细分并匹配相应定价,才可能让低风险的车辆享受到低廉的车险保费。
在姜家祥看来,当前新能源车险的定价难问题核心在于数据。即便是中小保司,它们对于风险的处理和模型的设计都是十分有经验的,所以模型设计不会出太大问题,当前阻挡中小保司精准定价的拦路虎是数据问题。
要解决数据问题,无论是经营数据的积累还是外部数据的获取,都存在相应的问题。
“就自建数据而言,对中小公司来说成本很高。”姜家祥以中小险企为例进行了说明,假设某保司一年能做3000万~5000万元规模的保费,连续做几年,保费看起来不少,但实际积累的经验寥寥无几,想要达到用这些数据来定价的目的还远远不够。
与第三方合作也存在问题。“当前行业的第三方数据很丰富,有从人的、从车的、从驾驶行为的,保司在跟第三方合作时的确比自己积累数据成本低,可是这些数据对于保司的定价来说,能产生的作用也是有限的。”因为从人、从车数据可以很快找出对应数据,可是这些数据却无法一一对应找到保险损失,这意味着保司还是无法根据车辆、驾驶者的过往数据来计算出相应的理赔损失,这对核保会起一定作用,对定价来说意义就不是很大。
数据积累的另一个问题是新能源汽车的更新迭代快,这也导致当前保险定价无法精准计算。在姜家祥看来,新能源车的新车型、新技术不断涌现,保司在短时间内积累的数据和定价模型,也会因为技术的更新而变得不是很准确。
因此,姜家祥呼吁,新能源车产业链上的从业机构能跨行业合作,一起围绕这个新产业去做一些事情。“当前国家层面不断发文支持新能源产业的发展,这是一个更宏观层面的支持,也意味着我们不能仅把思维局限在保险行业。”姜家祥希望,通过多个行业合作的力量,建立一些新能源车数据的平台,一起来解决当前新能源车的保险定价问题,共同推进新能源车产业的发展。
封面图片来源:每经记者
,◎姜家祥认为,新能源车险亏损的根本原因是使用性质错配和定价错配,若以此角度去预测未来新能源车险保费的变化趋势,则新能源车险保费仍然会呈现上涨趋势。如果能将使用性质进行细分并匹配相应定价,才可能让低风险的车辆享受到低廉的车险保费。
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